Wybierz swoją sytuację, a potem porównaj nie tylko składkę, ale też zakres, sumy ubezpieczenia, limity i zapisy, które mogą mieć znaczenie po szkodzie.
Nie musisz zaczynać od porównywania wszystkich produktów. Najpierw wybierz swoją sytuację, a dopiero potem sprawdź zakres i cenę.
Właściciel, najemca i osoba kupująca polisę pod kredyt nie zawsze potrzebują tego samego zakresu.
Dla osób, które chcą chronić nieruchomość, wykończenie, wyposażenie i odpowiedzialność w życiu prywatnym.
Zwróć uwagę: suma ubezpieczenia powinna odpowiadać temu, co rzeczywiście chcesz odtworzyć po większej szkodzie.
Kalkulator dla właścicelaDla osoby, która nie jest właścicielem lokalu, ale chce chronić własne rzeczy i odpowiedzialność za szkody.
Zwróć uwagę: najemca zwykle potrzebuje innego zakresu niż właściciel nieruchomości.
Kalkulator dla najemcyDla osoby, od której bank wymaga ubezpieczenia nieruchomości związanej z kredytem.
Zwróć uwagę: minimum wymagane przez bank nie zawsze oznacza zakres, który najlepiej chroni Twój majątek.
Kalkulator pod kredytZanim porównasz ceny, ustal, czy chcesz chronić samą nieruchomość, także jej wykończenie, swoje rzeczy oraz odpowiedzialność wobec innych osób.
Ściany, okna, drzwi, instalacje, podłogi, zabudowa, armatura i inne elementy trwale związane z lokalem.
Sprawdź elementy stałe →Meble, elektronika, sprzęt, ubrania, rowery i inne rzeczy, które nie są trwale związane z lokalem.
Sprawdź ruchomości →Może pomóc przy roszczeniach osób trzecich, np. po zalaniu sąsiada lub innej szkodzie objętej ochroną.
Jak działa OC →W zależności od produktu może organizować pomoc fachowca, np. hydraulika, elektryka albo ślusarza.
Sprawdź assistance →Te dwa pojęcia opisują sposób, w jaki może być skonstruowany zakres ochrony. Nie warto porównywać ich wyłącznie przez liczbę dodatków.
W formule All Risk szczególnie ważne są wyłączenia, czyli sytuacje, w których ochrona nie zadziała.
Ochrona dotyczy zdarzeń, które zostały wskazane w zakresie konkretnego produktu.
Składka zależy od danych nieruchomości, wartości chronionego majątku, zakresu i wybranych rozszerzeń.
Wyobraź sobie, że do poważnej szkody dochodzi jutro. Zanim wybierzesz polisę, przejdź przez cztery pytania.
Sprawdź, czy interesujące Cię ryzyko znajduje się w zakresie konkretnego produktu.
Porównaj ją z realną wartością majątku, który trzeba byłoby naprawić albo odtworzyć.
Niektóre rodzaje mienia albo świadczenia mogą mieć limity niższe niż główna suma ubezpieczenia.
Sprawdź wyłączenia, franszyzę lub udział własny, sposób ustalania szkody i obowiązki wynikające z OWU.
Test wypłaty służy do porządkowania wyboru polisy. Nie przewiduje ani nie gwarantuje wysokości przyszłego odszkodowania. Ostateczna wypłata zależy od konkretnej szkody, umowy oraz OWU.
Jeżeli suma ubezpieczenia jest niższa niż realna wartość chronionego majątku, dostępna kwota może nie wystarczyć na pełne odtworzenie mieszkania, wykończenia albo rzeczy.
W części produktów OWU mogą dodatkowo przewidywać określone zasady postępowania przy zaniżonej sumie ubezpieczenia. Nie należy zakładać, że jeden mechanizm działa we wszystkich polisach.
Przykład: jeżeli odtworzenie wyposażenia i stałych elementów kosztowałoby dziś 100 000 zł, a ochrona została ustalona na 50 000 zł, sama obecność właściwego ryzyka w polisie nie rozwiązuje problemu zbyt niskiej sumy.
Cena jest tylko jednym elementem decyzji. Te trzy odpowiedzi pomagają szybko sprawdzić, czy warto przyjrzeć się ofercie dokładniej.
Tak — jeżeli świadomie potrzebujesz podstawowego zakresu i jego ograniczenia odpowiadają Twojej sytuacji. Problem zaczyna się wtedy, gdy niższa składka oznacza brak ryzyka, zbyt niski limit albo sumę, która nie wystarczy po większej szkodzie.
Dlatego zamiast porównywać wyłącznie składkę, sprawdź ofertę od strony możliwej szkody.
Zrób test wypłaty →Nie ma jednej właściwej kwoty dla każdego mieszkania. Suma powinna odpowiadać temu, co rzeczywiście ubezpieczasz oraz zasadom wyceny obowiązującym w konkretnym produkcie.
Warto osobno policzyć wartość wykończenia i rzeczy domowych, zamiast traktować cały majątek jako jedną kwotę.
Sprawdź, czym są ruchomości →Nie tylko suma ubezpieczenia. Znaczenie mogą mieć także limity, wyłączenia odpowiedzialności, franszyza lub udział własny, zakres ryzyk i sposób ustalania szkody.
Dlatego dwie polisy o podobnej cenie mogą zachowywać się inaczej w tej samej sytuacji.
Zobacz, co sprawdzić w OWU →Dokumenty konkretnego produktu określają, kiedy ochrona działa i jakie warunki mają znaczenie przy szkodzie.
Najważniejsze pytanie: czy po realnej szkodzie zakres, suma i limity tej polisy odpowiadają wartości majątku, który chcesz chronić?
Najpierw określ swoją sytuację: właściciel, najemca albo kredyt hipoteczny. Następnie ustal, co chcesz chronić i sprawdź zakres, sumy ubezpieczenia, limity, wyłączenia oraz OWU.
Nie zawsze. Właściciel zwykle koncentruje się także na nieruchomości i stałych elementach, natomiast dla najemcy ważne mogą być przede wszystkim jego rzeczy i odpowiedzialność za szkody wyrządzone innym.
Nie. All Risk jest sposobem konstruowania zakresu ochrony, ale nadal obowiązują wyłączenia, limity i warunki zapisane w OWU.
Zacznij od wymagań konkretnego banku. Następnie zdecyduj, czy potrzebujesz wyłącznie zakresu związanego z kredytem, czy chcesz również chronić ruchomości, OC albo inne elementy majątku.
Sprawdź ofertę dla właściciela, najemcy albo mieszkania objętego kredytem hipotecznym.
Wybierz kalkulatorSerwis ma charakter informacyjny i pomaga uporządkować wybór ubezpieczenia mieszkania lub domu. Przed zakupem sprawdź aktualne OWU, dokument ubezpieczenia, zakres ochrony, sumy ubezpieczenia, limity, karencje i wyłączenia odpowiedzialności.
